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ESG多重資產基金 養胖退休金
ESG多重資產基金 養胖退休金2023/08/14 01:22:47
經濟日報 記者 夏淑賢
黃先生在民營企業擔任副總經理，屬高薪白領的他，預計過五年、滿65歲退休，和太太一起追尋退休後「遊手好閒的幸福時光」。因為黃先生喜歡西洋流行音樂，也希望退休後大把時間可以環遊世界追演唱會。
黃先生本身資金實力不錯，目前理財以定存及保險為主，五年後退休時，預計可支配現金可由目前2,000萬元增加至3,000萬元，但黃先生還是希望有機會創造更高的資金效益，因此向遠東銀行諮詢以預做規劃，確保退休後實現環球追演唱會的夢想。
遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏指出，黃先生預估五年後退休時可有總計約3,000萬元的退休金準備，整體財務狀況優於一般薪水階級。不過，黃先生想環遊世界追西洋流行音樂演唱會，所需的退休生活支出也會較一般人更高，因此如何創造穩定且額外的現金流來圓夢，是遠東銀行為其退休理財規劃的考量重點。
高宇宏建議，首先，由於黃先生五年後將退休，因此建議保守以12個月的基本開銷計算緊急預備金，以目前每月開銷約15萬元計，建議取整數準備200萬元。其餘1,800萬元可再分為兩塊，三分之二、1,200萬元，建議投入符合ESG主題的累積型全球多重資產型基金，根據過往績效顯示ESG投資有機會較傳統投資績效更佳，假設長期平均年化報酬率約6%且僅以單利計算，五年後有機會資產成長到1,560萬元，但仍須留意投資風險。
其餘600萬元則建議可以趁美國聯準會（Fed）升息循環可能近終點下，布局五年到期殖利率約4%的美國公債，以鎖定較高到期殖利率並穩定累積報酬。
五年後退休進入第二階段規劃，首先，假設新增可支配現金1,000萬元即為兩人一次性請領的各項退休金總計，建議可將其投入以公債與投資等級公司債為主的全球複合債券基金，由於所挑選基金為高評等複合債，假設年配息率在4%上下，則每年可產生的基金配息約40萬元。
其次，退休前以1,200萬元布局ESG全球多重資產型基金有望如預期增長至1,560萬元，退休時可全數轉為配息級別，雖然基金投資報酬率有機會達到6%，但假設年配息率約5%，則每年預估可產生的基金配息約78萬元。
第三是退休前配置600萬元美國公債於退休時本金到期與累積配息約當720萬元，全數投入全球非投資等級債基金，假設全球非投資等級債基金年配息率約6%，則估計每年又可產生約43萬多元的基金配息。
如此再加上夫妻每月合計近5萬元勞保年金給付，加計投資配息合計每年約有180萬元現金流入，不僅滿足夫妻倆退休前的開銷水平，且若退休後每月開銷可打七折、約120多萬元，多出的50多萬元就可用來出國追演唱會。
高宇宏表示，經此規劃，縱使投資部位維持平盤或績效波動，但既有投資部位加緊急預備金仍有3,400多萬元，應足可給予黃先生夫妻財務安全感放膽追夢。
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看好未來發展
全球大企業都在搞這塊 這個配置真的蠻想吐槽的@@
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